This site uses cookies to provide you with a more responsive and personalised service. By using this site you agree to our use of cookies. Please read our PRIVACY POLICY for more information on the cookies we use and how to delete or block them.
  • التمويل المستدام في إدارة المخاطر (على البنوك تولي زمام المبادرة نحو التمويل المستدام)
Article:

22 March 2022

التمويل المستدام في إدارة المخاطر

 (على البنوك تولي زمام المبادرة نحو التمويل المستدام)
 

أصبحت حماية المناخ وممارسات الأعمال المستدامة تأخذ حيزاً كبيراً على جدول أعمال مجالس إدارة البنوك في العالم، الأمر الذي يتعلق جزئيًا بظهور جائحة كورونا، التي أظهرت للعالم مدى قوة تأثر المجتمعات والاقتصاد بالمخاطر الصحية والبيئية الطارئة، بالإضافة إلى التغييرات التي تحدث في العالم بطرق تعيد تشكيل الوعي الثقافي وبيئة الأعمال بشكل فائق السرعة في يومنا هذا.
وفي حين أن تطوير العديد من الصناعات، مثل قطاعي النقل والعقارات، يتأثران بالفعل بالحاجة إلى تحقيق الأهداف المناخية، إلا أننا نشهد الآن مطالبات من المستهلكين والمستثمرين في القطاعات المالية بالتحول نحو الاستدامة.

 

التحول نحو الاستدامة في قطاع الخدمات المالية

إن الصناعة المصرفية تدرك الحاجة إلى التحول نحو الاستدامة، حيث خَلُصت دراسة استقصائية أجرتها جمعية البنوك الألمانية مؤخرًا، إلى أن الغالبية العظمى من المؤسسات المالية تتوقع رؤية تأثيرات ملحوظة وربما خطيرة على أعمالها في السنوات العشر القادمة نتيجةً للتغير المناخي، كما استرعى هذا الأمر انتباه السياسيين، والرؤساء المصرفيين، وبذلك فمن المتوقع من البنوك تولي زمام المبادرة في ابتكار حلول مناسبة للتحديات المرتبطة بالتمويل المستدام(1)، حيث أن مثل هذه الجهود الاستباقية ستخلق فرص عمل جديدة، ولذلك يُوصى بأن يبدأ المصرفيون في مراجعة نماذج واستراتيجيات أعمالهم من منظور الاستدامة.

وقد بدأ رؤساء البنوك في العالم بالمطالبة بدمج التمويل المستدام مع إدارة المخاطر، حيث أنه إذا تغير نموذج العمل- وهو أمرٌ متوقع حدوثه في جميع القطاعات تقريباً- فيجب على البنوك أن تضع ذلك في الاعتبار عند النظر في المخاطر على المدى القصير، كما ستتدخل الحكومات لضمان التدفقات الرأسمالية المستدامة على المدى الطويل، واستجابة لذلك؛ يُتوقع من البنوك تعديل متطلبات رأس المال حسب الحاجة، علماً أن هذا الأمر سيستغرق بعض الوقت لإنشاء أساس عملي لهذا التحول.

 

إدارة مخاطر التمويل المستدام - حالة المعايير والأنظمة المتعلقة بالاستدامة الآن

لم يتم بعد تحديد العديد من الأساسيات الهامة للإدارة الشاملة للمخاطر في التمويل المستدام، كما لم تظهر بعد معايير ملموسة لتصنيف الأصول من منظور الاستدامة بتفاصيل كافية، بالإضافة إلى ذلك، ليس هناك حتى الآن أي معايير سوق ثابتة لقياس العلاقة بين نماذج الأعمال المستدامة للعملاء ومخاطر الائتمان، وفي هذا السياق فهناك افتقار إلى البيانات الموثوقة لحسابات انتشار الائتمان الصالحة إحصائيًا، حيث أنه يصعب التعامل مع "الحقائق الثابتة" عندما يتعلق الأمر بالاستدامة في إدارة المخاطر في هذا الوقت، حتى لو كانت هناك تحليلات أولية حول تأثيرات تغير المناخ.  

وأشار المشرفون المصرفيون إلى ضرورة بدء الشركات بإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، على أن تبدأ بالعوامل "غير الملموسة" التي تؤثر على إدارة المخاطر، علماً أنه ليس هناك مخططًا نموذجيًا يُعنى بإدارة المخاطر والتمويل المستدام في الوقت الحالي، ومع ذلك، فقد حان الوقت للبنوك لاتخاذ الاعتبارات الأولية اللازمة فيما يتعلق بنطاق مشاريع التمويل المستدام، وبالتالي ستظهر تدريجيًا ومع مرور الوقت مناهج لأفضل الممارسات.

 

التكيف مع اعتبارات العميل لتأثير التمويل المستدام على الأعمال والعمليات المستقبلية

ستتأثر قرارات البنوك بشكل أساسي بالتوقعات حول مدى تأثر مشاريع العملاء بالمعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في المستقبل، لذا سيقع على عاتقها تطوير تصورات للشكل الذي ستظهر عليه القطاعات، والبلدان، وحتى المنتجات في الوقت الحالي وفي المستقبل من خلال منظور الاستدامة، وفي هذا السياق فإن التطورات الانتقالية؛ مثل المعايير الجديدة لإزالة الكربون لبعض الصناعات والقطاعات أصبحت لها تأثير متزايد، وبذلك يجب تضمين هذه الاعتبارات في تطوير استراتيجيات المخاطر، علماً أن هناك  من بدأ بالفعل من أصحاب الأعمال والمشاريع بالسير في خطوات استباقية لمناقشة الحاجة إلى إحداث تغييرات في طريقة تسيير أعمالهم وبالتالي التمكن من الإصلاح في الوقت المناسب.

ونظراً للتوجه الجديد لتقييم المخاطر فأصبح هناك حاجة لتأهيل الموظفين في الشركات والمشاريع للتعامل مع التمويل المستدام، من أجل النجاح المستمر في تطوير الأعمال، وذلك يكون عن طريق تطويرهم لمستوىً عالٍ من المهارات التحليلية والاستشارية في الأمور المتعلقة بالاستدامة حتى تتمكن المشاريع من مواكبتها على المدى الطويل، وهو أمر يعتبر ضرورة مُلحّة من منظور إدارة المخاطر.

 

 (1) التمويل المستدام: يشير إلى الخدمات المالية أ و ا لمصرفية التي تراعي العناصر البيئية والاجتماعية والحوكمة في القرارات التي تتخذها البنوك لدى منح الائتمان أو اتخاذ القرارات الاستثمارية وذلك لتحقيق منفعة مستدامة لكل الأطراف المعنية والمجتمع ككل.